まとめ DCでのオルカン作成
我が家では、夫の勤める会社が企業型DC
を扱っており、税制優遇の面から毎月の
積立投資を行っています。DCは、管理
会社によりますが、夫のDCでは、元本
保証型以外の銘柄については、購入や
売却の手数料が無料でした。管理費用に
ついては、各投資信託販売会社が手数料を
取っています。
私と夫の全ての投資の入り口は、このDC
からスタートしました。何が良いって、
悩みながら何度も売り買いしましたが、
手数料が無料であるため、練習には
もってこいの状況です。最初は、
先進国株/日本株/新興国株を購入して、
比較したり、先進国債券/新興国債権を
比較したり、各投資信託商品の手数料を
比較したりと、初心者ならではの悩みが
満載でした。
企業型DCの商品と新NISA（楽天証券）
の商品をざっくり比較し、DCについて
コメントすると次のような形です。
・扱っている銘柄が少ない
・手数料が全体的に高め
・今流行りのオルカンやS＆Pは無い
当然上記の前提条件は、DC管理会社
によるところが大きいと思います。
色々試したり考えた結果、最終的には、
次の形に落ち着きました。
①先進国株式、MSCIインデックス
②日本株式、東証インデックス
③新興国株式、MSCIインデックス
①：②：③＝80：10：10
少し日本株式の比率が高いですが、
自作オルカンのようなイメージです。
最近でこそ全世界株式の投資信託が
当然のように商品としてラインナップ
されていますが、昔の日本の証券会社は、
そのような商品を作っていなかったので、
自作で上記のようなものを作っていた
そうです。ちなみに、日本株比率が少し
高いのは市況の調子が良いためで、
東証を使っているのは、特定銘柄に
引っ張られる日経よりも、どちらかと
いうと日本市況全体の方が好調と
判断しているためです。また、DCが
オール株式とリスク高いですが、
結局60歳まで引き出せないので、
それであれば最も効果がでる配合に
しました。現状ざっくり考えているのは、
50代前半頃から、債権にシフトしていく
ことを出口戦略としてうっすら
考えています。
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